22.12.2019     0
 

Дают ли ипотеку беременным: тонкости и нюансы оформления кредита на жилье


Требования для выдачи ипотечного кредита беременным

Взять ипотечный кредит беременная имеет возможность при выполнении главного критерия – платежеспособности. Предпочтительнее взять займ на жилплощадь до того, как женщина уйдет в декретный отпуск. В этом случае устраняется уменьшение дохода.

Чтобы заявление соответствовало требованию, следует предоставить документы о дополнительном доходе или присутствии у женщины собственного дела. Созаемщиком выступает супруг или отец. При верном урегулировании клиентом данного вопроса, дать отказ банку будет неоправданно. Получить кредит будет значительно проще.

Дополнительное требование, при выполнении которого банки дают кредит, относится к страхованию – непременное страхование жизни и здоровья. Эти платежи помещаются в проценты по ипотечному кредиту.

Детализированная информация о требованиях кредитования – количество денежных средств, размер платежа, годовой тариф и период погашения – находятся в программе, которую вручают заемщику в кредитной организации.

Удобней оформить семейный кредит. Супруги являются созаемщиками. Существует возможность получить уступку от Сбербанка. Имеется реструктуризация кредитного договора – уменьшение платежей. Заемщик имеет право менять критерии соглашения при:

  • лишение рабочего места;
  • рождение детей;
  • тяжелой болезни;
  • призыве в армию;
  • просрочке по платежам.

Необходимо обязательное предоставление документов, доказывающих право на льготу. Ипотечный кредит под залог недвижимости выдают:

  • Сбербанк – под 15,5%, сумма составляет до 60 процентов от залога;
  • Россельхозбанк – под 13%, сумма составляет до 70% от залога;
  • ВТБ 24 – от 16%, сумма составляет до 50% от залога;
  • Газпромбанк – от 14 %, сумма 15% от залога.

Вторая категория ипотечных кредитов банков – здесь недвижимость как залог, неоднократно проводится и для будущих одиноких мам, и полным семьям с малышом.

Субсидии

Программами социальной направленности Российской Федерации рассчитана выдача пособия для поддержания семей при появлении ребенка. Привилегии получения субсидии беременным, которые взяли ипотеку:

  • можно применить пособие как первый взнос;
  • использовать субсидию возможно для закрытия, сокращения задолженности или процентов по ипотечному договору.

Основание данного права в представленном вопросе:

  • положения ГК и ЖК РФ;
  • законопроект «Об ипотеке»;
  • Федеральный закон №256.

С представленной программой федерального значения работают не все кредитные организации. Поэтому информацию необходимо уточнять у специалистов банка.

Перенесение срока

Исходя из графика платежей, кредитозаемщик имеет право получить отсрочку. Перенесение срока по ипотечному кредиту на беременных не рассчитано. Приобрести ее возможно лишь после родов.

Отсрочка обусловлена графиком платежей. Стоит взять, если основная задолженность и проценты не сильно различаются. Существует неукоснительная выплата процентов каждый месяц. Но не каждый банк предоставляет отсрочку. Ее дают лишь те, кто сотрудничает с этой программой.

Сотрудники кредитной организации в период обзора заявки имеют право отказать в выдаче заема беременной без объяснения мотивов. Не каждый банк с готовностью выдает кредит этой группе населения по причине вероятности неуплаты средств. Предоставляют заем следующие авторитетные банки:

  • Сбербанк предоставляет программы для различных групп заемщиков;
  • ВТБ 24 предоставляет облегченную версию регистрации ипотечного кредита;
  • УРАЛСИБ имеет хорошие ставки;
  • ИНВЕСТРАСТБАНК осуществляет программу «Материнский капитал — новоселье».

Имеются и иные кредитные организации, но большая часть из них выдает кредит на общих началах.

Сбербанк

Этот банк – лидер по различным соцпрограммам и пенсионным планам. Ипотечный кредит для беременных в данной кредитной организации попадает под семейное кредитование. Общие правила:

  • основная ставка 12,5%, в случае поддержки от государства — 11,4%;
  • первый взнос 20%, для семей с несовершеннолетним ребенком – 15;
  • период – 30 лет;
  • можно приобрести вторичную жилплощадь, квартиру или коттедж;
  • Процент уменьшается на 0,5; для клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке;
  • обязательное условие на оформление семейного кредита – возраст кредитозаемщика не должен быть более 35 лет.

ВТБ 24

В ВТБ 24 довольно благоприятные условия по оформлению кредита. Существуют программы ипотеки социального направления. Выдают ли ипотечный кредит в данном банке беременным? Имеются подходящие программы ипотечного кредитования:

  • Государственная поддержка – первый взнос 20%, сумма кредита до 8 000 000 рублей, период – 50 лет, проценты по кредиту минимальные.
  • «Молодая семья» — приобретение готовой или достраиваемой жилплощади.
  • «Материнский капитал» — можно оплатить кредит при помощи этого пособия.

В большинстве случаев в представленном банке граждане берут кредиты по программам социальной направленности.

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

ипотеку беременным

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

  • Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

  • Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.
  • Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
  • А именно:
  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

Предлагаем ознакомиться:  Что можно принимать от кашля при беременности

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Требования для выдачи ипотечного кредита беременным

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на  2019 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
  • Последние изменения

    Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

    Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

    • при рождении первого ребенка 10%;
    • второго — 10%;
    • третьего — 30%;
    • четвертого- полностью.

    В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

    Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

    Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в  2019 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

    Существует ли специальная ипотека для беременных?

    На вопрос о том, существует ли специальная ипотека для беременных однозначного ответа дать невозможно. В принципе во многих современных банках есть программы, которые предусматривают льготные виды кредитования для молодых семей. В частности, в «Сбербанке» по программе «молодая семья» размер первоначального взноса составляет всего лишь 5 % от рыночной оценочной стоимости квартиры. Это существенно упрощает процесс оформления.

    Также существуют программы с льготным периодом начисления процентов, с ипотечными каникулами и т.д. Так, наличие каникул по выплатам начисленных процентов позволит на период, когда женщина будет находится в декретном отпуске по уходу за ребёнком, выплачивать минимальную сумму ежемесячных платежей.

    Поиск специальных программ жилищного кредитования позволяет снизить риск утраты жилья в процессе выплаты ипотеки на фоне периодически возникающих финансовых трудностей. Поэтому стоит потратить некоторое количество собственного времени для того, чтобы найти для себя лучшие условия.

    Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2019 г. в Сбербанке и ВТБ

    На вопрос о том, какие конкретно банки могут в принципе предоставить ипотеку для беременной женщины, также нет ответа. необходимо подавать заявки во все кредитные учреждения, которые принципиально согласны работать с девушкой в ожидании малыша. Важно понимать риски, которые существуют при сокрытии важной информации.

    Предлагаем ознакомиться:  Ципролет при беременности на ранних сроках

    Вы должны понимать, что после выхода в декретный отпуск финансовое положение вашей семьи резко изменится. Вы потеряете значительную часть дохода. Сможете ли вы справиться с теми финансовыми обязательствами, которые были рассчитаны банком исходя из вашей справки по форме 2-НДФЛ с учетом размера заработной платы до выхода в декретный отпуск?

    Вам важно даже не то, дадут ли вам ипотеку перед самыми родами. Важнее то, сможете ли в конечном итоге справиться с принятыми на себя финансовыми обязательствами.

    если вы прочно стоите на ногах в финансовом плане и у вас есть как минимум 40 % для внесения первоначального взноса, то можете смело подавать заявку в любой банк. Вам не откажут в оформлении договора, поскольку беременности не является болезнью или каким-то исключительным обстоятельством. Гораздо больше вопросов к вам возникнет вовсе не у банка, а у страховой компании.

    Предстоящее пополнение в семье – отличный повод для расширения жилплощади.  Перед тем как решить, дать ли беременной кредит, финансовая организация проводит анализ платежеспособности.

    дадут ли ипотеку беременным

    А скорый выход женщины в декрет может ухудшить финансовое положение семьи.

      Дают ли ипотеку беременным или придётся отложить оформление до рождения ребёнка и как беременность может повлиять на решение банка – рассмотрим сегодня.

    Не существует закона, запрещающего оформить беременной женщине ипотечный кредит. Если посмотреть стандартные требования к заёмщикам, то они касаются возраста и трудоустройства. Так как беременная женщина трудоустроена и получает официальный доход, формально она может оформить ипотеку.

    Но не все финансовые организации могут пойти на оформление ипотечного займа беременным женщинам. Так как с выходом женщины в декрет семейный доход значительно снижается, а это достаточно высокий риск для кредитора. Никаких специальных программ для беременных банками не предусмотрено.

    Беременная оформляет ипотеку на стандартных условиях. Понадобится предоставить следующий пакет документов:

    • копия трудовой книжки или трудового договора заверенная руководителем;
    • справка о доходах;
    • паспорт и СНИЛС.

    Женщина должна подходить под требования банка по возрасту, доходу и кредитной истории. Если заёмщик находится в законном браке, то супруг должен стать созаёмщиком, а значит, его доход будет также учитываться при оформлении ипотеки.

    Посмотреть условия и требования для ипотеки Сбербанка на 2019 год вы можете в специальной статье на нашем сайте.

    Если внешне беременность не видна, то лучше не сообщать о положении, в котором находится женщина. Но лучше будет предупредить руководителя о намерении получить жилищный кредит. Если он в курсе о том, что в будущем женщина выйдет в декретный отпуск, то нужно попросить его не сообщать об этом в банк.

    Важно! При подаче заявления проводится только внешняя оценка менеджером банка. Оформляя страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что факт сокрытия беременности обнаружится при возникновении страхового случая. В данной ситуации страховая премия может не быть выплачена.

    дают ли ипотеку беременным

    Если интересное положение открылось до подписания договора, то банк может отказать беременной в ипотеке. Если это вскроется уже после сделки, то, скорее всего, это уже никак не повлияет, при условии, что платежи вносятся вовремя.

    Выход в отпуск по уходу за ребёнком отражается на финансовом положении семьи. Иногда платить по кредиту становится сложно. Данный факт может стать уважительной причиной для реструктуризации долга. Финансовая организация вносит изменения в текущий договор, ежемесячные платежи уменьшатся за счёт увеличения срока.

    Если по платежам будут значительные просрочки, а беременная заемщица не предпримет никаких действий для разрешения ситуации, банк может выставить требование о полном досрочном закрытии долга.

    Подробнее о льготах при рождении ребенка и как получить 450 тысяч рублей от государства, вы можете узнать из отдельных постов на нашем сайте.

    Риски финансовой организации почти полностью закрываются тем, что пока не выплачен кредит, приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка. Но это не значит, что ипотеку может получить заёмщик с минимальным доходом.

    Созаемщики. Чтобы увеличить шансы на одобрение во время беременности, нужно привлечь созаёмщика. Если беременная находится в браке, то при рассмотрении анкеты банк учитывает доход супруга. Важно, чтобы муж соответствовал требованиям кредитора: был официально трудоустроен и не судим.

    Если потенциальный ежемесячный платеж не превышает 40% от официального заработка супруга, то высока вероятность получить положительный ответ.  Подробнее об ипотеке на двоих заемщиков читайте здесь.

    Для оформления одного жилищного займа можно привлечь до 3–4 созаёмщиков. Это могут быть как близкие родственники, так и любые другие физические лица с положительной кредитной историей и официальным доходом.

    Пассивный доход. Увеличить шансы на одобрение может наличие собственного бизнеса, если беременная владеет долей, и она приносит пассивный доход. Но не для всех банков это является плюсом, более весомым аргументом является наличие недвижимости в собственности.

    Предлагаем ознакомиться:  Как понизить ФСГ у женщин, каким образом поднять уровень гормона?

    Другая недвижимость. Если у женщины уже есть не обременённая ипотекой недвижимость, то она может также предложить её в залог. А если недвижимость сдаётся в аренду, то она приносит для заёмщика дополнительный доход, что также зачтётся во время рассмотрения заявки.

    Субсидии при оформлении ипотеки

    Таким образом, достаточно подтвердить доход на долгосрочную перспективу, и женщина получит положительное решение.

    ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

    Готовое жилье15 00010,13015 0,2% если ПВ от 15-20%, 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, 0,1% при отказе от электроннной регистрации; 1% при отказе от страховки; 0,6% по ипотеке по двум документам: 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья — базовая ставка 9,6%

    Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога113025 0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

    Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога11,13025 0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

    Военная ипотека2 5029,52020

    Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,420 0,5% — если не зарплатник; 1% — при отказе от страхования жизни.

    Ипотека на гараж и машино-место113025 0,3% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.63020

    Рефинансирование ипотеки10,630

    Специальной ипотеки для беременных в Сбербанке не предусмотрено. Женщина будет оформлена на стандартных условиях. Какую именно программу получит заёмщик, зависит от вида приобретаемого жилья.

    Кредит для квартиры первичного рынка:

    • сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
    • срок: от 1 года до 30 лет;
    • процентная ставка: первые 7 лет — 8,5% годовых, с 7 до 12 лет, устанавливается ставка 9% годовых, далее базовая ставка от 10,5% годовых.

    Если вносится первоначальный взнос до 20%, то процентная ставка увеличивается на 0,2 пункта. И на 0,3 пункта, если не подтверждать доход заёмщика.

    Кредит для квартиры вторичного рынка:

    • сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
    • срок: от 1 года до 30 лет;
    • процентная ставка: от 10,2% годовых;
    • первоначальный взнос от 15% от назначенной стоимости недвижимости.

    От заявителя по обеим программам требуется гражданство РФ и возраст от 21 года до 75 лет. Также потребуется официальное трудоустройство.

    Внимание! Для оформления ипотеки обязательным условием является страхование приобретаемой квартиры. Застраховать недвижимость можно у аккредитованной Сбербанком страховой компании в течение 10 дней, после сделки.

    Беременным в Сбербанке можно также оформить ипотечную программу для молодых семей. Если к моменту заключения сделки женщина уже родит второго ребёнка в семье или она беременна третьим, то семья может рассчитывать на займ с государственной поддержкой.

    Для тех, у кого в период с 2018 по 2022 года родился второй и/или третий ребёнок, доступна программа льготного ипотечного кредитования. Какие условия получает заёмщик:

    • сумма от 300 тысяч рублей, ограничивается 12 миллионами для москвичей и 6 миллионами для жителей других регионов РФ;
    • минимальный первоначальный взнос составит 20%;
    • срок: от 1 до 30 лет.

    Особенность займа заключается в том, что для заёмщика выставляется льготный период, когда часть процентов выплачиваются государством. То есть по факту клиент первое время платит не 9,5 – 12% по ипотеке, а 6% годовых.

    Величина льготного периода зависит от количества детей в семье. Так если ребёнка 2, то период составит 3 года. Если в семье 3 детей, то льготная ставка продлится до 5 лет. Если после заключения сделки, но до 2022 года в семье рождается 3 или 4 ребёнок, то срок автоматически продлевается до 8 лет.

    ВТБ 24

    Оформление ипотеки на квартиру на супруга

    При оформлении ипотеки при беременности на супруга женщины имеет значение ряд факторов. В первую очередь важно узнавать в банке, имеет ли значение наличие официально зарегистрированного банка. дело в том, что если брак зарегистрирован, то большинство кредитных финансовых учреждений ставят клиента перед выбором:

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    заключить брачный контракт или сделать вторую половину своим созаемщиком. Это необходимо для того, чтобы защитить интересы залогодержателя в случае развода супругов и последующего судебного раздела имущества. Чтобы подобных споров не возникало банки предпочитают склонять супругов к заключению брачного контакта.

    В случае, если супруга беременна, привлечь её в качество созаемщика вряд ли удастся, поскольку банк понимает, что в скором времени она лишиться своего постоянного дохода, а получаемого пособия вряд ли хватит для полноценной компенсации. Тем более, что состав семьи изменится. Поэтому, если не хотите проблем с оформлением ипотеки, то заключайте брачный контракт.


    Об авторе: admin4ik

    Ваш комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector